Que es una EAF
Nuestra empresa se inscribió como EAFI en la CMNV con el número 157 con fecha 17-10-2014. El nombre de EAFI son unas siglas, que significan Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente. Son empresas reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, más conocida como CNMV.
La nueva figura de la EAFI nace a raíz de la crisis financiera iniciada en el año 2008, donde se introdujeron algunos cambios en la legislación con el objetivo de hacer más transparente el sector financiero (Real Decreto 217/2008, de 15 de febrero que regula el régimen jurídico de las Empresas de Servicios de Inversión, es decir, Sociedades de Valores, Agencias de Valores, Sociedades Gestoras de Carteras y EAFI).
¿Cuál es la actividad principal de una EAF?
La principal tarea de una EAF consiste en el asesoramiento de inversiones. Se trata de un asesoramiento personalizado en el que se ofrecen recomendaciones a medida de un cliente para realizar inversiones con instrumentos financieros. En el año 2018 se cambió la denominación de EAFI a EAF, para evitar que la «I» final se entendiera como independiente.
¿Son realmente independientes?
Las EAF no pertenecen a ningún grupo bancario y tampoco son agentes de banca. Actúan con criterios independientes basados en la profesionalidad y experiencia de cada una de ellas. Esta independencia es uno de los pilares para ofrecer a sus clientes productos con la máxima objetividad y una atención realmente individualizada. Las EAF tienen la vocación de independencia como valor fundamental que no tienen otras figuras de asesoramiento financiero en el mercado.
Ahora bien a pesar de lo comentado en el párrafo anterior, desde el punto de vista legal una EAF se considerará independiente solo si no cobra retrocesiones de ninguna entidad financiera y se considera no independiente en caso contrario.
¿Cuántas EAF hay en España?
En España actualmente, septiembre de 2024, se distinguen dos tipos de Empresas de Asesoramiento Financiero, las EAFN (Empresas de Asesoramiento Financiero Nacionales), y las EAF (Empresas de Asesoramiento Financiero), la principal diferencia es que las primeras solo podrán prestar sus servicios en España y las segundas también los podrán prestar en la U.E., además de otras pequeñas diferencias de menor importancia para el inversor particular o inversor final.
Actualmente existen registradas en la CNMV unas 50 EAFN y unas 86 EAF, lo que hacen un total de 136 Empresas de Asesoramiento Financiero, de esas 136 solo 4 están establecidas en Andalucía, de ellas solo 1 en Granada que somos nosotros. La cifra de empresas de asesoramiento financiero en España no solo se ha estancado sino que ha decrecido en los últimos años debido fundamentalmente a la excesiva regulación y a la presión de la banca, lo que conforman unas barreras de entrada enormes en este sector que dificultan mucho que prolifere.
Nuestra empresa desde el 12-01-2024 figura inscrita como EAFN con el numero 15 en la CMNV.
¿Cuántas EAF hay en otros países?
A modo de ejemplo comentar que en países como Reino Unido los IFA (Independent Financial Advisors) han crecido mucho desde la llegada de la RdR. Según datos recientes que publicaba Andbank en este artículo, los IFA manejan el 80% del ahorro personal y familiar en Reino Unido. “Actualmente, hay 27.839 asesores que trabajan en 5.062 firmas; si bien los primeros años desde su entrada en vigor el número de agentes descendió, debido a los altos requisitos de cualificación exigidos por la norma en estos últimos ocho años. Pero, ha cambiado la tendencia volviendo a aumentar el número de agentes financieros en detrimento del número de asesores ligados a entidades bancarias que descendió casi un 40%.